Det var ikke meningen, at arbejde på denne måde. Dine forældre havde penge nok til at leve komfortabelt og omsorg for sig selv som de alderen. Eller i det mindste du alle troede det. Men så den økonomiske nedsmeltning ramt, udslette deres sikkerhedsnet. Nu er du hjælpe dem økonomisk, og som dækker caregiving opgaver, mens du arbejder flere timer end nogensinde at hænge på din job.It er en historie, der udspiller sig over hele landet. Aldrende forældre mister deres hjem og flytte ind med deres voksne børn. Voksne børn mister job og ikke længere i stand til at bidrage til at give økonomisk støtte til mor og far for assisteret levende eller hjemmepleje. Planlægning for langvarig pleje er vigtigt, fordi der er en god chance for du får brug for nogle langsigtede pleje, hvis du bor efter en alder af 65 år. Hvis du er i din 40'erne, 50'erne eller 60'erne, her er fire trin til at tage nu at planlægge din egen langsigtede pleje needs.1. Vurdere Din RiskMost af os ville lige så snart ikke tænke om at være i den situation, hvor vi har brug langsigtede pleje. Men virkeligheden er, at omkring 60 procent af folk over 65 år kræver nogle tjenester, og sandsynligheden for at skulle pleje stiger, som du age.So det første skridt er at tage en lang, hård se på din familie sygehistorie og din egen sundhed. En familie historie af Alzheimers, demens, MS, Parkinsons, slagtilfælde eller diabetes gør det mere sandsynligt, du får brug for langsigtede pleje, som du alder. I virkeligheden er det ofte hjælpe et familiemedlem klare en af ​​disse invaliderende sygdomme, der udløser os til at gå videre og plan for vores egen langsigtede care.2. Tal med din familie om caregivingWhat er dine forventninger? Hvad er de ressourcer og evner af din familie (søskende, ægtefælle, børn osv.) for at være i stand til at yde omsorg, hvis du har brug for det? Forældreadfærd kan være et fuldtidsjob. Det er en proces, ikke en begivenhed. Det er bedst at have denne diskussion før behovet og en krise opstår. For information og ressourcer på forældreadfærd gå til www.medicare.gov/caregiving.3. Hvor vil du modtage pleje? Derhjemme eller i et støtteberettiget levende facilitet? Er en vedvarende pleje samfund, som giver forskellige niveauer af pleje, som du har brug for det, opfylder dine behov? Hvis du er gift, er du og din ægtefælle er enige om den bedste boliger til jer begge. Taler om dette nu, vil hjælpe dig med at planlægge hjem ændringer, hvis du ønsker at bo i dit hjem eller begynde at undersøge omkostningerne ved at leve i et samfund, designet til at understøtte de behov, ældre persons.4. Betaling for langsigtet care.Having en plan er én ting, at betale for det er en anden. Medicare generelt ikke betale for langvarig pleje. Hvis du har begrænsede aktiver, vil du hurtigt løbe tør for penge og kvalificere sig til Medicaid. Men hvis du har pensionsopsparing dine valg er to: at betale for langvarig pleje af dine egne besparelser eller købe langvarig pleje forsikring, der vil flytte risikoen for at betale for langvarig pleje fra dig til et forsikringsselskab. Langvarig pleje forsikring har den fordel at give uafhængighed og valg i hvor du modtager pleje. De fleste politikker dække udgifter til pleje i hjemmet og på et anlæg. Det reducerer også omsorgsbyrden der falder på familiemedlemmer. En langvarig pleje politik vil også give bistand fra en pleje manager, der kan hjælpe dig og familiemedlemmer finde den rigtige care.When at købe langvarig pleje insuranceThe yngre og sundere du er, jo lavere udgifterne til forsikring vil være. Ligesom andre typer af forsikringer, ser langvarig pleje forsikringsselskaber på din nuværende helbred at afgøre, hvor meget af en risiko du er til forsikringsselskabet. Hvis du har en tilstand, der angiver, at du kan have brug for pleje snart, eller har brug for pleje nu, vil du ikke kvalificere sig. Hvis du er re-evaluering dine økonomiske plan i lyset af dagens økonomi, kan en langsigtet pleje forsikring specialist hjælpe dig igennem de muligheder og niveauer af dækning for at finde en politik, der opfylder dine behov og dit budget
Af:. Laura W. Rossman