Hvis du overvejer at placere en slægtning (eller en ven) i en plejebolig, er du sandsynligvis føler følelsesmæssigt drænet lige nu. Processen med at finde en egnet plejebolig og sortering ud lovgivningen, for ikke at nævne at hjælpe din elskede at affinde sig med de betydelige ændringer i deres livsstil kan være ekstremt hårdt. Hertil følelsesladede og ofte forvirrende finansielle situation, og det er ikke overraskende at erfare, at mange mennesker føler sig stresset og bekymret på et tidspunkt som dette. Mere end 70.000 ældre, der bor på plejehjem er blevet tvunget til at sælge deres ejendom til at betale spiral gebyrer. Men de risikerer at blive fanget igen af ​​gabende kløft i omkostningerne til specialiserede finansielle produkter designet til at betale for deres pleje. Nogle udbydere vil betale en indkomst tre gange større end andre for samme engangsbeløb investering. Til gengæld for deres mange års hårdt arbejde og forsigtighed skal ældre i England og Wales med besparelser afhente regningen for deres pleje. Først når deres aktiver er skåret væk til mindre end £ 21.500 vil staten help.Nursing boliger gebyrer er i gennemsnit £ 600 om ugen og har tendens til at stige med mere end inflationen. Arrangere dine aktiver - eller dem af en ældre slægtning - at dække disse omkostninger er kompliceret. Lav en forkert beslutning, og du risikerer en nedgang i midler, som kan betyde, at ældre, sårbar person har til at flytte til en billigere hjem. Det traditionelle svar er et plejevederlag livrente - som vil betale en indkomst, der dækker hele eller en del af de gebyrer. Men der er en enorm forskel mellem indkomst betalt af disse annuities.There er blot tre selskaber, der tilbyder plejevederlag livrenter - AXA PPP, Partnership (tidligere ratepension venligt Society) og GE Life. Alle disse virksomheder sælger kun gennem Specialist uafhængige finansielle rådgivere, der er kvalificerede på dette område af rådgivning gør det vigtigt at søge ordentlig rådgivning. Alle har forskellige underwriting kriterier, så hvis du buttet for den forkerte, vil det alvorligt påvirke indkomsten forudsat.Værelser problem med pleje gebyr livrenter er, at når du dør, livrente dør med dig, medmindre du har betalt mere for at beskytte din kapital . Men de har den fordel, at så længe den person, livrente er sikret på liv, vil indkomsten blive udbetalt - selvom pleje-hjem-gebyrer kan stige med mere end inflationen. Plejevederlag livrenter, der betaler en inflationsindekseret indkomst, så du kan holde trit med prisen på hjemmet gebyrer koste mere. De tilbyder bedre priser end standard livrenter, fordi personen i pleje hjemmet er sandsynligvis vil være i dårligt helbred, og uden omsvøb set er tilbøjelige til at dø hurtigere end en person på samme alder ikke er i et hjem, og de tilbyder en skattefordel - hvis månedlige indkomst betalt fra livrente går direkte til plejehjemmet udbyder, er det ikke beskattes som din indkomst. Dette kunne for eksempel lade højere alder-baserede skattefradrag intact.For mest konfronteret med finansiering hjem gebyrer en pakke, herunder plejevederlag livrenter og investeringer er appropriate.Gilts, investeringer obligationer og indeståender kunne alle blive brugt. udskudt plejevederlag livrenter er en anden mulighed. Med disse, er de gebyrer oprindeligt betalte fra den ældres opsparing og investeringer, og livrente starter ikke indtil personen har været i pleje for et par år. Dette får omkring den bekymring, at den ældre person kan dø hurtigt efter at gå ind i hjem og livrente ville sluge en stor del af deres money.To viser, hvordan skræddersyet rådgivning ville arbejde, lad os tage eksemplet med en 75-årig der i januar 2002 er nødvendig for at gå ind i en plejebolig. Hun havde indtægter 1165 £ om måneden fra pensioner, plejetilskud (en ikke-trangsbestemt ydelse, der skal hævdet af nogen i plejehjemsanbringelse - det er £ 64,50 om ugen, hvis du har brug for 24 timers pleje) og den øverste omfanget af Residential Sygepleje Bidrag. Hendes plejehjem opladning £ 3033 om måneden, hvilket betyder, at hun havde brug for at finde £ 1868 fra hendes investeringer for at gøre op underskud. Hendes hjem blev solgt, og en pleje gebyrer livrente blev købt for 107.384 £: Dette betalte £ 1868 manko og ville stige med 5% om året. Hertil kommer, at hvis hun døde kort efter ind i hjemmet ville hendes børn komme tilbage halvdelen livrente købsprisen. Den resterende del af provenuet fra salg af huset, £ 85.000 blev investeret i investeringer obligationer, som ville øge hendes indkomst og give kapital vækst, øge hendes ejendom. Hun er stadig i hjemmet og så videre har livrente dækket £ 126.000 af fees.Author: - Mark A Taylor, uafhængig finansiel rådgiver, besøge vores hjemmeside på http://www.imsfa.co.uk/
By : Mark A Taylor